近日，數(shù)字人民幣（試點版）APP正式上架至安卓、蘋果等應用商店并開放下載。更新后的數(shù)字人民幣APP不僅涵蓋購物、出行等消費場景，還覆蓋了金
融、繳費等更多生活場景，讓用戶直呼“真香”。在“真香”的數(shù)字錢包背后，信息通信業(yè)通過自身行業(yè)和技術優(yōu)勢，助力數(shù)字人民幣廣泛落地，助推數(shù)字經(jīng)
濟發(fā)展。
“住”在手機里的“現(xiàn)金”
數(shù)字人民幣可以簡單理解為電子版人民幣。它并不是銀行卡里的一串數(shù)字，而是有面額、有數(shù)量、能分開的貨幣。從應用層面來說，數(shù)字人民幣就是“住”
在手機里的“現(xiàn)金”，可以實現(xiàn)線上線下購物的支付結算。
發(fā)展數(shù)字人民幣對我國數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展意義重大。當前，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅動力，法定數(shù)字人民幣的研發(fā)和應用，有利于高效滿足公眾
在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。
中國社會科學院信息化研究中心主任、信息化與網(wǎng)絡經(jīng)濟室主任姜奇平表示，發(fā)展數(shù)字人民幣是經(jīng)濟發(fā)展的需要。我國已經(jīng)具備發(fā)展數(shù)字人民幣的條件，只
不過現(xiàn)在要在技術上把數(shù)字符號的交換從實體形態(tài)變成純數(shù)字形態(tài)。
而隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷升級和應用的不斷創(chuàng)新，移動支付是大勢所趨。國務院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光表示，發(fā)展數(shù)字人
民幣是為了適應互聯(lián)網(wǎng)普及下數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，把人民幣從實物形式變成可以在網(wǎng)絡流通的電子貨幣。
對于數(shù)字人民幣的優(yōu)勢，北京郵電大學教授王立新總結了以下幾點：數(shù)字人民幣由國家發(fā)行，因此任何商家都必須接受；可以實現(xiàn)離線支付而無需網(wǎng)絡；用
戶信息不用回傳至服務商，能保護隱私；可控匿名交易可追蹤違法交易，可追溯特性可反詐騙；用戶不用再去銀行開戶辦卡，更環(huán)保、更安全、成本更低；作為
央行貨幣政策更有信用保障；通過大數(shù)據(jù)分析避免超發(fā)貨幣；推動人民幣國際化。
借助NFC實現(xiàn)“雙離線支付”
我國移動支付產(chǎn)業(yè)起步早，發(fā)展勢頭好，以微信支付和支付寶為代表的移動支付應用已經(jīng)滲透至日常生活的多個層面，那么，與這類移動支付相比，數(shù)字人
民幣有哪些不同呢？
央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春和螞蟻科技集團首席執(zhí)行官胡曉明在不同場合都曾表示，支付寶等移動支付錢包是金融基礎設施，而數(shù)字人民幣是支付工具
，是錢包的內(nèi)容。換句話說，支付寶、微信支付等移動支付只是把紙幣數(shù)字化了，但紙幣依然存在；數(shù)字人民幣則是“去紙幣化”，即把人民幣“數(shù)字化”。
此外，互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是和傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代紙幣支付。數(shù)字人民幣不需要綁定任何銀
行賬戶，既能保持紙幣的屬性和主要價值特征，又能滿足便攜和可控匿名的要求。
如果從技術上進行對話，數(shù)字人民幣有一個顯著的特點就是“雙離線支付”。在沒有手機沒有網(wǎng)絡的情況下，移動支付無法使用。但數(shù)字人民幣的這一特性，
可以讓收支雙方在都處于離線的狀況下進行支付。
這種操作聽起來讓人不明覺厲。其實，“雙離線支付”功能的實現(xiàn)靠的是近場通信（NFC）技術。在收款方和付款方都沒有網(wǎng)絡的情況下，通過集成在終端上
的感應式讀卡器、感應式卡片和點對點通信功能，實現(xiàn)技術識別、數(shù)據(jù)交換和確認，從而讓手機“碰一碰”就能完成支付。
因此，數(shù)字人民幣并不會對支付寶、微信支付等移動支付的應用產(chǎn)生影響，它們處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣提供了一種新的通用支付方式，
可提高支付工具的多樣性。和實物人民幣之間的關系一樣，數(shù)字人民幣將與傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。
通信業(yè)看準方向早已布局
“字符串可以存在APP里，也可以存在SIM卡里。”目前，數(shù)字人民幣的運營主要有兩大主流模式，一種是銀行主導的數(shù)字人民幣錢包的服務模式，另一種是
電信運營商將數(shù)字人民幣錢包與SIM卡結合的模式，兩種模式各有千秋。三大電信運營商已參與央行法定數(shù)字人民幣試點，并借助自身優(yōu)勢推動試點應用的落地。
在“數(shù)字貨幣”相關的專利層面，三大電信運營商的布局范圍較廣，申請了多項專利。在應用層面，電信運營商聯(lián)合數(shù)字人民幣運營機構推動相應的應用場
景落地。在硬件層面，以SIM卡硬錢包推動“雙離線支付”的實現(xiàn)。在技術層面，發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品技術優(yōu)勢，研發(fā)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)字人民幣模組并加載物聯(lián)網(wǎng)SIM卡，方
便嵌入各類物聯(lián)網(wǎng)設備。
2021年2月，首張支持數(shù)字人民幣硬錢包的SIM卡亮相江蘇蘇州移動營業(yè)廳；7月，中國移動SIM數(shù)字人民幣硬錢包（SIMPAY）實現(xiàn)首次試商用；10月，中
國移動聯(lián)合工商銀行發(fā)布基于超級SIM卡的數(shù)字人民幣支付產(chǎn)品及品牌名SIMPAY。
中國電信于2021年年初在蘇州市1600余個營業(yè)廳正式啟用數(shù)字人民幣支付功能。當年9月，中國電信與中國銀行聯(lián)合研發(fā)的數(shù)字人民幣錢包正式上線。隨后，中國電信打造了數(shù)字人民幣5G-SIM卡硬錢包，能實現(xiàn)在線、離線多種支付模式，具備NFC、掃碼兩種使用方式，降低了社會推廣及應用成本。
2021年3月，中國聯(lián)通與中國銀行聯(lián)合推出了SIM卡數(shù)字人民幣錢包。在即將到來的北京冬奧會，中國聯(lián)通部署了自助售貨機、無人超市、冬奧特許商品售
賣機等創(chuàng)新場景，同時推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設備。
通信設備制造企業(yè)也不等閑。據(jù)了解，華為參與了數(shù)字人民幣硬件錢包規(guī)范制定，日前發(fā)布了全球首款支持數(shù)字人民幣硬件錢包的Mate40系列智能手機，能
基于芯片實現(xiàn)數(shù)字人民幣的運算與加密存儲，實現(xiàn)高性能的NFC通信能力。
